msknn.ru

Уголовное дело если не платишь кредит

Расписка общего режима. За каким долгом придут не приставы, а следователи

Судебные приставы всё чаще стали грозить неплательщикам уголовным преследованием. Кто реально может стать обвиняемым по уголовному делу за невыплату долга и что делать, чтобы не попасть за решётку, разбирался Лайф.

» src=»https://static.life.ru/publications/2020/8/14/1322645760314.5925.jpg» loading=»lazy» style=»width:100%;height:100%;object-fit:cover»/>

Фото © ТАСС / Кузьмичёнок Василий

Такую бумагу-предупреждение от приставов недавно получила соратница Навального — юрист Любовь Соболь. Согласно разным судебным решениям, она совокупно должна выплатить более 34 млн рублей. Ей вручили официальное предупреждение об уголовной ответственности в случае невыплаты долга, а перед этим на её текущем банковском счёте, к которому прикреплена дебетовая карта, внезапно образовалась задолженность — минус 34 019 871 рубль 59 копеек, то есть банк совершил технический овердрафт и теперь он будет производить списания средств в счёт погашения долга в безакцептном порядке.

В теории банки не должны списывать со счёта дебетовой карты должника больше имеющейся на ней суммы. Об этом в своём определении указывал и Верховный суд РФ (Определение ВС РФ от 19 февраля 2019 г. № 44-КГ 18-27), однако на практике всё происходит совсем по-другому.

Уловки банкиров для минуса на счёте

Автокредитная ловушка. Как «авто со скидкой» превращается в «авто с наценкой»

До чего приставы не смогут дотянуться

Уголовное дело если не платишь кредит - картинка 2

Фото © ТАСС / Кухмарь Кирилл

В статье 101 закона № 229-ФЗ перечислены виды доходов, на которые взыскание не обращается. Это, например, алименты, маткапитал, компенсация в счёт возмещения вреда здоровью и так далее. Но в автоматическом режиме могут списать и это. Дело в том, что, несмотря на закон, пристав заранее не знает, какие именно средства из поступающих на счёт должника не подлежат взысканию вообще, а какие подлежат, но ограниченно (например, с зарплат по исполнительному производству берут не более 50%, в случаях с алиментами — до 70%). В теории он может сделать такой запрос, но обычно если сам должник письменно не известил пристава об ограничениях, то пристав просто направляет своё постановление в банк, а там, согласно требованиям закона, должны производить расчёт денежной суммы, на которую можно обратить взыскание и при этом учесть имеющиеся ограничения (закон № 12-ФЗ от 21.02.2019), но часто банки действуют автоматически: пришло постановление — списали со всех счетов. При этом с возвратом незаконно списанных средств могут возникнуть проблемы. Поэтому в таких случаях надо быть очень бдительным.

Когда наступает уголовная ответственность

Действующий Уголовный кодекс содержит статью 177, которая устанавливает возможность уголовного преследования должника за неуплату кредита. Однако такая ответственность возникает при выполнении двух условий: сумма долга превышает 1,5 млн рублей и уклонение носит умышленный и злостный характер. При выявлении подобных фактов максимальное наказание может быть весьма серьёзным — до двух лет лишения свободы.

В законе нет отдельного пояснения, что в данном случае подразумевается под понятием «злостное», но из судебной практики следует, что должник для привлечения к уголовной ответственности должен не только знать о том, что в отношении его ведётся исполнительное производство, но и располагать необходимыми средствами для выплат по долгу, либо скрывать свои источники дохода, либо совершать действия, препятствующие взысканию долга (например, сделки по отчуждению своего имущества, передача его третьим лицам и др.), либо сознательно отказываться от принятия мер по исправлению своей неблагополучной финансовой ситуации.

Расписка общего режима. За каким долгом придут не приставы, а следователи

» src=»https://static.life.ru/publications/2020/8/14/1322645760314.5925.jpg» loading=»lazy» style=»width:100%;height:100%;object-fit:cover»/>

Фото © ТАСС / Кузьмичёнок Василий

Такую бумагу-предупреждение от приставов недавно получила соратница Навального — юрист Любовь Соболь. Согласно разным судебным решениям, она совокупно должна выплатить более 34 млн рублей. Ей вручили официальное предупреждение об уголовной ответственности в случае невыплаты долга, а перед этим на её текущем банковском счёте, к которому прикреплена дебетовая карта, внезапно образовалась задолженность — минус 34 019 871 рубль 59 копеек, то есть банк совершил технический овердрафт и теперь он будет производить списания средств в счёт погашения долга в безакцептном порядке.

В теории банки не должны списывать со счёта дебетовой карты должника больше имеющейся на ней суммы. Об этом в своём определении указывал и Верховный суд РФ (Определение ВС РФ от 19 февраля 2019 г. № 44-КГ 18-27), однако на практике всё происходит совсем по-другому.

Уловки банкиров для минуса на счёте

Автокредитная ловушка. Как «авто со скидкой» превращается в «авто с наценкой»

До чего приставы не смогут дотянуться

Уголовное дело если не платишь кредит - картинка 2

Фото © ТАСС / Кухмарь Кирилл

В статье 101 закона № 229-ФЗ перечислены виды доходов, на которые взыскание не обращается. Это, например, алименты, маткапитал, компенсация в счёт возмещения вреда здоровью и так далее. Но в автоматическом режиме могут списать и это. Дело в том, что, несмотря на закон, пристав заранее не знает, какие именно средства из поступающих на счёт должника не подлежат взысканию вообще, а какие подлежат, но ограниченно (например, с зарплат по исполнительному производству берут не более 50%, в случаях с алиментами — до 70%). В теории он может сделать такой запрос, но обычно если сам должник письменно не известил пристава об ограничениях, то пристав просто направляет своё постановление в банк, а там, согласно требованиям закона, должны производить расчёт денежной суммы, на которую можно обратить взыскание и при этом учесть имеющиеся ограничения (закон № 12-ФЗ от 21.02.2019), но часто банки действуют автоматически: пришло постановление — списали со всех счетов. При этом с возвратом незаконно списанных средств могут возникнуть проблемы. Поэтому в таких случаях надо быть очень бдительным.

Когда наступает уголовная ответственность

Действующий Уголовный кодекс содержит статью 177, которая устанавливает возможность уголовного преследования должника за неуплату кредита. Однако такая ответственность возникает при выполнении двух условий: сумма долга превышает 1,5 млн рублей и уклонение носит умышленный и злостный характер. При выявлении подобных фактов максимальное наказание может быть весьма серьёзным — до двух лет лишения свободы.

В законе нет отдельного пояснения, что в данном случае подразумевается под понятием «злостное», но из судебной практики следует, что должник для привлечения к уголовной ответственности должен не только знать о том, что в отношении его ведётся исполнительное производство, но и располагать необходимыми средствами для выплат по долгу, либо скрывать свои источники дохода, либо совершать действия, препятствующие взысканию долга (например, сделки по отчуждению своего имущества, передача его третьим лицам и др.), либо сознательно отказываться от принятия мер по исправлению своей неблагополучной финансовой ситуации.

Уголовная ответственность за неуплату кредита

Всем известно выражение: «От тюрьмы и от сумы не зарекайся». Так вот, давайте разберемся, реальна ли тюрьма, если «пустая сума». Уголовное преследование – это очень распространенный страх среди людей, переставших в срок оплачивать кредиты. Этим и пользуются коллекторы и представители банков при взыскании просроченной задолженности. Работа со страхами должника — это неотъемлемая часть в работе коллекторов. Страх огласки долгов друзьям, родственникам, соседям; страх потери работы, страх позора, страх уголовной ответственности – вот лишь часть страхов должника, которыми пользуются взыскатели. Поэтому в письмах, звонках коллекторов Вы можете услышать:

  • если до конца недели не поступит оплата, мы привлечем Вас к уголовной ответственности за неуплату кредита по статье 159.1 Уголовного кодекса «Мошенничество в сфере кредитования»;
  • у Вас просрочка по кредиту достигла критической отметки (3 месяца), в отношении Вас было возбуждено дело по статье 177 УК РФ «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности»;
  • Вы незаконно получили кредит, предоставив недостоверные сведения о месте работы, поэтому если не погасите долг, мы будем обращаться с заявлением в полицию по статье 176 УК РФ «Незаконное получение кредита»;
  • и т.д.

Название статей может вызвать серьезную обеспокоенность у юридически неподкованного должника. А еще большую панику подобные угрозы могут вызвать у близких должника (родителей, бабушек и дедушек). Давайте разберем какое уголовное наказание грозит за невыплату кредита, и какие статьи Уголовного Кодекса РФ применимы в отношении должника.

Статьи УК РФ по кредитам

Уголовный кодекс РФ действительно предусматривает уголовную ответственность:

  • за незаконное получение кредита;
  • за взятие кредита без намерения его вернуть;
  • за злостное уклонение от уплаты задолженности, подтвержденной решением суда.

При этом уголовная ответственность не наступает при сумме ущерба менее 5000 рублей, а для возбуждения уголовного дела самого факта невыплаты кредита не достаточно. Нужны веские основания и большой размер ущерба (невыплаченного долга).

Статья 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования»

Статья 159.1 УК РФ является разновидностью (специальной нормой) статьи 159 «Мошенничество» — общей нормы. Под мошенничеством понимается хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотреблением доверия. Это умышленное преступление, поэтому для привлечения должника к уголовной ответственности за неуплату кредита должен быть доказан умысел «заполучить деньги банка и не вернуть».

Бытует распространенное мнение, что если внести 1-2 платежа по кредиту, то данную статью уже «не пришьешь», т.к. невозможно доказать умысел на невозврат кредита: «Кредит брал, умысла не платить не было, т.к. начал осуществлять платежи по графику. Но, увы, желания разошлись с возможностями через 2 месяца».

Доля правды в этом есть. Хотя на практике не единичны случаи привлечения к уголовной ответственности по статье 159.1 УК РФ за неуплату кредитов, по которым было внесено более 10-12 платежей. Правда, в этих случаях речь идёт о крупных суммах: в десятки, сотни миллионов рублей. На практике же, если сумма кредита менее 1,5 миллионов, и внесено несколько платежей, то возбуждение уголовного дело по статье 159.1 маловероятно. Особенно если оплата прекратилась по каким-либо объективным причинам:

  • потеря работы или трудоспособности;
  • необходимость оплаты лечения (как своего, так и своих близких);
  • Вы кому-то одолжили денег и ожидали их возврата для оплаты кредита, этого не произошло и поэтому Вы не можете оплачивать кредит;
  • и т.п.

Если у Вас есть объективная причина, по которой Вы перестали платить, то не так важно количество внесенных по кредиту платежей (0,1 или 2). Если же объективных причин нет и сумма кредита существенна, то чем больше Вы внесете платежей — тем лучше.

Статья 176 УК РФ «Незаконное получение кредита»

К уголовной ответственности за незаконное получение кредита по статье 176 УК РФ Вас могут привлечь при одновременном выполнении следующих условий:

  • кредит был оформлен Вами на ИП (на Вас как индивидуального предпринимателя) или на юридическое лицо;
  • кредит не был возвращен и сумма невыплаченного долга по кредиту (ущерб банку) превышает 2,25 миллиона рублей;
  • при получении кредита Вы предоставили поддельные документы или сведения о финансовом состоянии заемщика (юридического лица или индивидуального предпринимателя), не соответствующие действительности, и сделали Вы это осознанно (умышленно), т.к. понимали, что в противном случае кредит бы Вам не одобрили.

Эта статья вообще не распространяется на потребительские кредиты и займы, ипотеку и автокредит. А переживать стоит лишь руководителям, главным бухгалтерам юридических лиц, а также индивидуальным предпринимателям, изготовившим и предоставившим в банк поддельные документы для получения кредита, который в итоге не был выплачен и сумма долга по которому превышает 2 250 000 рублей.

Статья 177 УК РФ «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности»

Эта статья может быть применима при неуплате кредита лишь в том случае, если одновременно выполняются следующие условия:

  • есть решение суда о взыскании долга по кредиту, вступившее в законную силу;
  • данное решение суда поступило на принудительное взыскание в Федеральную службу судебных приставов;
  • сумма долга превышает 2,25 млн. рублей;
  • у Вас есть реальная возможность рассчитаться по этому долгу, но Вы не платите.

Если предыдущими двумя статьями занимается полиция, то этой статьей — судебные приставы. До перехода Вашего долга на взыскание приставам – статья не применима. На практике судебные приставы пользуются этой статьей крайне редко и лишь в отношение злостных и наглых неплательщиков:

  • к примеру, если Вы получили в наследство миллион рублей и вместо того, чтобы рассчитаться с кредитором, тратите деньги на личные нужды;
  • или например, Вы активно путешествуете по миру (пересекая границу окольными путями), делитесь этим в социальных сетях и приобретаете туристические путевки на свое имя.

Конечно, в тексте писем от взыскателей могут и фигурировать другие номера статей УК РФ, к примеру 160, 165, 312. Но они имеют еще более далекое отношение к добросовестному должнику, чем приведенные нами 159, 159.1, 176, 177 статьи УК РФ.

Боитесь уголовной ответственности за невыплату кредита?
Нужна бесплатная консультация юриста?

Так могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредита?

За неуплату кредита могут посадить в тюрьму за мошенничество при сумме долгов больше 1,5 миллионов рублей, лишь в том случае если одновременно выполняются следующие условия:

  • при получении кредитов Вы предоставляли поддельные документы;
  • у Вас отсутствовала реальная возможность оплачивать кредиты;
  • Вы практически сразу прекратили оплату по кредитам без каких-либо объективных причин.
  • длительное время оплачивали кредиты;
  • имели хорошую кредитную историю;

то переживать за привлечение Вас к уголовной ответственности не стоит, даже если у Вас есть ряд свежих микрозаймов и кредитов, которые брались для того, чтобы хоть как-то продержаться на плаву (перекредитоваться).

Уголовное дело если не платишь кредит - картинка 6

Какое наказание еще может грозить за неуплату кредита?

При невыплате кредитов с 2015 года предусмотрена административная ответственность статьей 14.13 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях в случае, если:

  • общая сумма долгов (без учета пеней и штрафов) более 500 тысяч рублей;
  • у Вас имеются просрочки, из которых Вы объективно не сможете выбраться;
  • Вы не обратились в суд с заявлением о банкротстве.

В этом случае по закону Вы обязаны решать вопросы с долгами через процедуру банкротства физического лица. В процедуре банкротства на сумму долга прекращают начисляться проценты, пени и штрафы. Вы получаете реальную возможность выбраться из долгов одним из трех способов:

  • выплатив их за 3 года через процедуру реструктуризации долгов (в течение этого периода не начисляются банковские проценты);
  • списав их через процедуру банкротства (наиболее востребованный способ, которым воспользовались более 20000 граждан нашей страны) ;
  • договорившись с кредиторами и утвердив мировое соглашение на приемлемых для Вас условиях.

Не веритcя, что долги по кредитам можно списать через процедуру банкротства? Специально для Вас мы опубликовали судебные акты о полном списании долгов.

В процедуре банкротства физического лица коллекторам и кредиторам категорически запрещается контактировать непосредственно с должником. Взаимодействие с кредиторами осуществляется через утвержденного судом финансового управляющего. Больше не будет никаких звонков и угроз привлечь Вас к уголовной ответственности.

Правда, процедура банкротства имеет свои нюансы и подходит далеко не каждому. Вы можете пройти наш онлайн-тест и узнать, подходит ли процедура банкротства именно Вам. Либо можете позвонить по телефону 8-800-333-89-13 и получить бесплатную консультацию по процедуре банкротства и лишний раз убедиться, что тюрьма за невыплату кредита Вам не грозит!

Уголовная ответственность за неуплату кредита

Всем известно выражение: «От тюрьмы и от сумы не зарекайся». Так вот, давайте разберемся, реальна ли тюрьма, если «пустая сума». Уголовное преследование – это очень распространенный страх среди людей, переставших в срок оплачивать кредиты. Этим и пользуются коллекторы и представители банков при взыскании просроченной задолженности. Работа со страхами должника — это неотъемлемая часть в работе коллекторов. Страх огласки долгов друзьям, родственникам, соседям; страх потери работы, страх позора, страх уголовной ответственности – вот лишь часть страхов должника, которыми пользуются взыскатели. Поэтому в письмах, звонках коллекторов Вы можете услышать:

  • если до конца недели не поступит оплата, мы привлечем Вас к уголовной ответственности за неуплату кредита по статье 159.1 Уголовного кодекса «Мошенничество в сфере кредитования»;
  • у Вас просрочка по кредиту достигла критической отметки (3 месяца), в отношении Вас было возбуждено дело по статье 177 УК РФ «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности»;
  • Вы незаконно получили кредит, предоставив недостоверные сведения о месте работы, поэтому если не погасите долг, мы будем обращаться с заявлением в полицию по статье 176 УК РФ «Незаконное получение кредита»;
  • и т.д.

Название статей может вызвать серьезную обеспокоенность у юридически неподкованного должника. А еще большую панику подобные угрозы могут вызвать у близких должника (родителей, бабушек и дедушек). Давайте разберем какое уголовное наказание грозит за невыплату кредита, и какие статьи Уголовного Кодекса РФ применимы в отношении должника.

Уголовная ответственность за неуплату кредита

Невыплата кредитов и прочих долговых обязательств преследуется по закону РФ. Не все заемщики знают, что кроме административного наказания предусмотрена уголовная ответственность за неуплату кредита вплоть до лишения свободы.

Если у вас возникла трудная жизненная ситуация, и вы не можете вносить платежи, лучше проконсультироваться по данному вопросу с компетентными юристами. Также следует выйти на контакт с банком, чтобы попытаться решить вопрос мирным путем.

Есть ли уголовная ответственность за неуплату кредита в России?

Наказание может наступить по нескольким статьям.

Ст. 177 УК РФ регламентирует меры наказания для злостных неплательщиков по долговым обязательствам. Также в законодательстве предусмотрены иные меры в зависимости от суммы задолженности и обстоятельств.

Ст. 159.1 УК РФ (мошенничество) применяется в случае, если заемщик предоставил в банк подложные документы со злым умыслом. В остальных ситуациях данная статья не имеет юридической силы и прописывается кредиторами в качестве отпугивающего аргумента.

Что будет, если банк подал в суд?

При невозможности получить долг посредством мирного соглашения банк будет вынужден предпринять более радикальные меры:

  • уступка прав третьим лицам — перепродажа долга коллекторским организациям;
  • обращение в суд.

Результатом прямого обращения в суд является вынесение решения по вопросу долговых обязательств и варианту их погашения. При неявке обвиняемой стороны суд опирается на показания кредитора, что значительно снижает вероятность оправдательного приговора и снижения меры уголовной ответственности за неуплату кредита по смягчающим обстоятельствам.

В случае передачи дела сторонним организациям (коллекторам) последние имеют право осуществлять правомерные способы взаимодействия с должником, прописанные ст. 4 Федерального закона «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности. » от 03.07.2016 № 230-ФЗ, в том числе обращаться в суд.

Независимо от заявителя иска ответчику (должнику) лучше присутствовать в судебных прениях и предварительно готовиться к процессу, что позволяет:

  • предоставить уважительные причины, по которым перечисление выплат не представляется возможным;
  • снизить сумму дополнительных платежей (пени, неустойка);
  • заключить с кредитной организацией мирное соглашение в суде, установив новый график платежей и заморозив итоговую сумму долга.

Если должник не погасит установленную судом сумму долга в отведенный срок, то в дело вступают судебные приставы-исполнители. На основании исполнительного листа долги взыскиваются со счетов, заработка, имущественных ценностей и даже посредством временного прекращения права на управление транспортным средством согласно ст. 67.1 Федерального закона «Об исполнительном производстве» от 02.10.2007 №229-ФЗ (далее — Закон №229-ФЗ).

Как себя вести?

Чтобы не допустить уголовной ответственности за неуплату кредита в России, должнику следует найти компромисс с банком. Полного списания по долгам кредитор осуществлять не станет, но есть вероятность отсрочки платежа по удобному графику.

Если дело уже передано в суд, то остается помощь юристов и правильное построение линии защиты:

  • выяснить обстоятельства дела по иску, обратившись в суд или пригласив адвоката;
  • подготовить доказательства о неплатежеспособности и иных обстоятельствах, смягчающих меры пресечения и штрафные санкции (квитанция по уплате, неосведомленность о пени и прочих платежах, скрытая комиссия банка, потеря работы и нетрудоспособность, иные обстоятельства и причины неуплаты);
  • защитить свои интересы в суде (лично или при поддержке адвоката);
  • снизить сумму штрафов;
  • выдвинуть встречные исковые требования при наличии должных оснований — неправильный расчет кредита, превышение пени, которая не может быть больше суммы основного долга (ст. 333 ГК РФ), выявление неправомерности действий банка (коллектора);
  • получить лояльные условия для дальнейшего погашения кредита;
  • оспорить решение суда и т.д.

Срок исковой давности регламентируется ст. 196 ГК РФ. В случае с уголовной ответственностью за невыплату кредита он составляет 3 года. Из этого следует, что требовать с заемщика непогашенную задолженность по истечении указанного периода незаконно.

Относительно коллекторских организация разработан новый закон РФ, в котором установлен порядок и допустимые возможности коллекторских бюро по взысканию долгов (ст. 21 Закона № 230-ФЗ). При нарушении любого из пунктов законодательства коллекторами должник имеет право обратиться с иском в суд.

Степени ответственности

Ответственность за неуплату кредитов может быть разной — от административной до уголовной. Что может грозить должнику, зависит от суммы долга и сопутствующих обстоятельств:

Ответственность по ст. 159.1 УК РФ также может применяться к должнику, но только при условии доказательств предоставления заведомо ложной информации в корыстных целях. Это грозит штрафными санкциями до 1 млн. руб. и лишением свободы до 10 лет (при мошенничестве в сфере кредитования группой лиц в крупных размерах).

Как избежать уголовного преследования

Скрываться от сотрудников банка и ожидать истечения срока, в течение которого могут подать иск (3 года) — заведомо неправомерные действия. Кредитору важно не просто осудить должника, а получить назад свои финансы за товар или денежный займ. Для урегулирования спора многие банки предлагают программу реструктуризации или рефинансирования долга по удобному для должника графику.

При некоторых обстоятельствах (стихийные бедствия, личные финансовые проблемы, долговые обязательства в другом учреждении и т.д.) можно просить об отсрочке/рассрочке исполнения судебного постановления согласно ст. 203 ГПК РФ.

Если компромисс не достигнут, или существуют причины, препятствующие выполнению договорных обязательств, лучше получить консультацию нашего специалиста, обратившись по телефону или через сайт компании. Это позволит предупредить грубые нарушения в будущем процессуальном разбирательстве и судебных прениях, а также поможет составить алгоритм действий по выплатам долга без вреда для обоих сторон сделки. В итоге мера уголовной ответственности за невыплату кредита будет снижена.

Уголовная ответственность за неуплату кредита

Невыплата кредитов и прочих долговых обязательств преследуется по закону РФ. Не все заемщики знают, что кроме административного наказания предусмотрена уголовная ответственность за неуплату кредита вплоть до лишения свободы.

Если у вас возникла трудная жизненная ситуация, и вы не можете вносить платежи, лучше проконсультироваться по данному вопросу с компетентными юристами. Также следует выйти на контакт с банком, чтобы попытаться решить вопрос мирным путем.

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.